Bảo hiểm du lịch quốc tế của VBI không chỉ bảo vệ bạn và gia đình trước những rủi ro hay sự cố bất ngờ trong các chuyến đi du lịch, du học, công tác, thăm thân. Đồng thời bảo hiểm du lịch quốc tế cũng là điều kiện cần thiết (một số quốc gia yêu cầu bắt buộc) khi bạn làm thủ tục bảo hiểm du lịch xin visa tại Đại sứ quán.
Từ nay đến 30/6/2024, giảm ngay 30% phí bảo hiểm du lịch quốc tế khi mua trực tiếp trên kênh website, app và zalo app MyVBI (Không thông qua tư vấn viên)
1. Vì sao cần mua Bảo hiểm du lịch quốc tế trước khi đi nước ngoài?
Rất nhiều du khách vẫn chưa rõ lợi ích của việc mua bảo hiểm du lịch là gì? Có giúp ích gì quá trình du lịch nước nước ngoài hay không? Hãy cùng VBI tham khảo ngay những lý do sau nhé:
1.1. Hỗ trợ bạn chi trả khoản viện phí khổng lồ
Nhiều người nghĩ rằng khi ốm đau ở nước ngoài đã có bảo hiểm sức khỏe trợ giúp. Nhưng thực tế, bảo hiểm sức khỏe chỉ có hiệu lực sử dụng trong nước. Khi gặp sự cố về sức khỏe khi đi du lịch nước ngoài, bạn cần có bảo hiểm du lịch quốc tế hỗ trợ tài chính để có thể tiếp cận dịch vụ y tế nhanh chóng.
Lưu ý rằng chi phí điều trị y tế ở nước ngoài là cực kỳ đắt đỏ, đặc biệt là chi phí y tế ở các quốc gia, vùng lãnh thổ thuộc khối Châu Âu, Châu Úc và Châu Mỹ. Ví dụ: Ở Mỹ, nếu bạn bị gãy chân thì bạn có thể phải trả hóa đơn khám chữa bệnh lên đến 7.500 USD một ngày. Có nghĩa là, nếu không may bị bệnh trong thời gian du lịch Mỹ, bạn sẽ phải bỏ tiền túi ra 30.000-40.000 USD cho viện phí tùy bệnh tình. Chưa kể, nếu có trường hợp gấp xảy ra, du khách phải trả 3.000 USD để gọi xe cứu thương, chưa tính phí chữa trị và thuốc men. Khi đó, nếu có bảo hiểm du lịch quốc tế, người được bảo hiểm sẽ được đảm bảo về mặt tài chính và điều trị y tế kịp thời, giúp giảm thiểu nguy cơ tử vong hoặc tàn tật vĩnh viễn.
Ngoài ra, bạn và gia đình cũng sẽ được hỗ trợ chi phí nếu có rủi ro xảy ra như thất lạc hành lý, tai nạn, hoãn chuyến,…
1.2. Tăng khả năng “đậu” Visa
Dù bảo hiểm du lịch quốc tế là hình thức bảo hiểm tự nguyện. Tuy nhiên, một số vùng lãnh thổ và các quốc gia trên thế giới yêu cầu khách du lịch cần phải mua bảo hiểm du lịch trước khi nhập cảnh hoặc xin visa vào nước họ.
+ Khối Schengen: Những quốc gia thuộc khối Schengen bao gồm: Thụy Điển, Phần Lan, Đức, Ba Lan, Cộng hòa Séc, Đan Mạch, Hà Lan, Bỉ, Hungary, Slovakia, Pháp, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha, Slovenia, Estonia, Latvia, Litva, Malta, Iceland, Na Uy, Luxembourg, Thụy Sỹ, Áo, Ý, Hy Lạp. Khi du khách khi đi du lịch tại một trong các quốc gia trên đều phải mua Bảo hiểm du lịch quốc tế với mức quyền lợi tối thiểu là 50.000 USD hoặc là 30.000 EUR.
+ Cuba: Cuba là một trong những điểm đến yêu thích của khá nhiều du khách. Tuy nhiên Cuba đã có những chính sách riêng đòi hỏi du khách cần phải thực hiện theo đúng quy định trước khi nhập cảnh trong đó có việc mua bảo hiểm du lịch và xin visa. Vì thế bạn hãy mua bảo hiểm du lịch trước nếu không bạn sẽ phải mua bảo hiểm ở cửa khẩu với mức giá rất cao
+ Nhật Bản, Úc: Thông thường khi đi du lịch, công tác tại đây thì các đại sứ quán sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm du lịch với mức quyền lợi tối thiểu là 10.000 USD hoặc 20.000 USD.
+ Nga: Khi đến Nga thì cũng sẽ yêu cầu du khách mua bảo hiểm phù hợp và có hiệu lực bằng với thời hạn visa của họ
+ Thổ Nhĩ Kỳ: Nước này yêu cầu du khách nước ngoài dưới 65 tuổi cần phải mua bảo hiểm du lịch nhằm chi trả cho những dịch vụ cấp cứu, y tế trong thời gian lưu trú và mức quyền lợi thấp nhất của gói bảo hiểm này là 815 USD
+ Tiểu vương quốc Ả Rập: Nếu bạn sang các quốc gia thuộc tiểu vương quốc ả rập như Ajman, Abu Dhabi, Fujairah, Dubai, Sharjah, Umm al-Quwain, Ras al-Khaimah thì các nước này sẽ từ chối cấp visa cho người nước ngoài nếu người đó không có bảo hiểm du lịch phù hợp.
Lưu ý rằng một số quốc gia như Nga, Mỹ, Iran, Syria, Triều Tiên, Ả Rập Xê Út, Nhật Bản,Bhutan, Cộng hòa dân chủ Congo, Angola… rất khó xin Visa cho người Việt Nam, đặc biệt là đối với người trẻ tuổi chưa từng đi nước ngoài và không có nhiều ràng buộc tại Việt Nam. Khi đó, việc tham gia Bảo hiểm du lịch quốc tế là một trong những điều kiện cần thiết để gia tăng uy tín hồ sơ xin visa.
1.3. Đủ điều kiện tham gia bảo hiểm
Lưu ý rằng điều kiện để tham gia Bảo hiểm du lịch nước ngoài là Người được bảo hiểm phải xuất hành tại Việt Nam. Điều đó có nghĩa là trong trường hợp đang đi du lịch nước ngoài, bạn và gia đình sẽ không thể tham gia Bảo hiểm du lịch quốc tế nữa. Do đó, bạn và gia đình cần tham gia Bảo hiểm du lịch quốc tế ở Việt Nam, trước khi xuất cảnh sang quốc gia khác.
2. Kinh nghiệm mua Bảo hiểm du lịch quốc tế
Lựa chọn mua Bảo hiểm du lịch quốc tế là cách để tự bảo vệ bản thân và gia đình. Do đó, việc chọn một đơn vị uy tín để gửi gắm niềm tin là điều vô cùng cần thiết. Bạn nên tìm hiểu thật kỹ để đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất.
2.1. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín
Hiện nay, Bảo hiểm VietinBank – VBI trực thuộc Ngân hàng VietinBank, một trong những ngân hàng lớn và uy tín nhất tại Việt Nam. Với gần 15 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm và sự hỗ trợ tài chính mạnh mẽ của VietinBank VBI luôn đảm bảo cung cấp cho khách hàng các chương trình bảo hiểm hấp dẫn, quyền lợi tốt nhất với nhiều ưu đãi, và dịch vụ bồi thường siêu tốc Top 1 thị trường
Với nỗ lực cống hiến không ngừng trong gần 2 thập kỷ, Bảo hiểm VietinBank – VBI vinh dự lọt TOP 4 Công ty bảo hiểm Phi nhân thọ uy tín năm 2023 và năm thứ 8 liên tiếp VBI xuất hiện trên bảng xếp hạng TOP 10 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín tại Việt Nam.
2.2. Quyền lợi bảo hiểm vượt trội, hợp lệ xin Visa toàn cầu
Không chỉ đáp ứng điều kiện xin Visa khi du khách đi du lịch, du học, thăm người thân, hay công tác tại nước ngoài, Bảo hiểm du lịch quốc tế VBIEnJoy còn là người bạn đồng hành bảo vệ bạn và gia đình khỏi những rủi ro trễ/hủy chuyến, mất giấy tờ, hành lý, ốm đau, tai nạn tại ở nơi đất khách quê người.
Hiện tại, Bảo hiểm du lịch quốc tế của VBI có những ưu điểm vượt trội sau:
✓ Đáp ứng đầy đủ yêu cầu và được tất cả Đại sứ quán chấp nhận làm thủ tục cấp Visa: bao gồm cả chi phí điều trị khẩn cấp (Chi phí y tế do bệnh, Chi phí y tế do tai nạn, Dịch vụ bảo lãnh chi phí y tế phát sinh từ 2500USD trở lên,v.v) và vận chuyển về nước vì lý do y tế (Vận chuyển y tế cấp cứu, Vận chuyển hài cốt/chi phí mai táng, Hồi hương,v.v) với tổng quyền lợi bảo hiểm lên đến 2,3 tỷ VNĐ/người/chuyến đi.
✓ Hiện nay, nhiều công ty bảo hiểm trên thị trường yêu cầu người được bảo hiểm phải trên 17 tuổi hay giới hạn quyền lợi bảo hiểm cho trẻ em (Ví dụ: chỉ chi trả từ 20% đến 50% cho một số quyền lợi). Tuy nhiên khi tham gia Bảo hiểm VBI, trẻ em đủ 6 tuần tuổi có thể tham gia Bảo hiểm du lịch quốc tế của VBI độc lập, không cần mua kèm bố/mẹ và được chi trả tối đa 100% quyền lợi trong phạm vi bảo hiểm. (Lưu ý rằng khi mua bảo hiểm cho trẻ em, bạn vui lòng nhập thông tin Người mua bảo hiểm là bố/mẹ hoặc người lớn trên 16 tuổi).
✓ Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử song ngữ: Bạn có thể tham gia Bảo hiểm du lịch quốc VBIEnjoy trên hệ thống kênh trực tuyến của VBI mọi nơi mọi lúc, kể cả khi bạn và gia đình đang ở sân bay: Chỉ cần lựa chọn gói bảo hiểm và phương thức thanh toán phù hợp như thẻ ATM/internet banking/thẻ quốc tế, ví điện tử.v.v. Ngay khi bạn thanh toán thành công, VBI sẽ gửi cho bạn Giấy chứng nhận điện tử song ngữ vào email bạn đã đăng ký. Bạn và gia đình sẽ không mất thời gian đi công chứng và có thể tiếp tục làm thủ tục xuất cảnh sang quốc gia khác.
✓ Khai báo bồi thường qua app MyVBI tiện lợi nhanh chóng: Khai báo bồi thường trực tuyến, không giới hạn hạn mức chi trả và chi trả ngay khi khách hàng xác nhận phương án bồi thường.
3. Bảo hiểm du lịch quốc tế VBIEnjoy: Bảo hiểm cần có khi đi du lịch nước ngoài
3.1. Đối tượng bảo hiểm
Độ tuổi tham gia: Người được bảo hiểm là Công dân Việt Nam, Người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam có độ tuổi từ 6 tuần tuổi đến 80 tuổi.
3.2. Quyền lợi và phí bảo hiểm
Hiện nay, chương trình Bảo hiểm du lịch quốc tế VBIEnjoy có 06 gói bảo hiểm A2, A1, A, B, C, D. Phí bảo hiểm linh hoạt phù hợp với nhu cầu bảo vệ và điều kiện tài chính của gia đình chỉ từ 14.000đ/người/ngày.
06 gói bảo hiểm A2, A1,A, B, C, D với các mức phí linh hoạt phù hợp với nhu cầu bảo vệ và điều kiện tài chính của gia đình.
Khi mua Bảo hiểm du lịch quốc tế VBI Enjoy khi đi du lịch nước ngoài, bạn sẽ được hưởng 05 quyền lợi bảo hiểm vượt trội sau:
1) Tai nạn con người: Tai nạn có thể xảy với bất kỳ ai trong chúng ta tại bất kỳ thời điểm nào. Trong trường hợp Người được bảo hiểm từ 6 tuần tuổi đến 65 tuổi tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn do tai nạn, quyền lợi bảo hiểm lên tới 2.3 tỷ VND. Trong trường hợp Người được bảo hiểm từ 66-80 tuổi, quyền lợi bảo hiểm là 690 triệu VNĐ. Chính vì vậy, bạn có thể yên tâm rằng nếu xảy ra sự cố không may, gia đình bạn sẽ được hỗ trợ tài chính để chi trả các khoản vay, chi tiêu hàng ngày, hay chi trả học phí để vượt qua giai đoạn khó khăn và duy trì cuộc sống ổn định.
2) Chi phí y tế: Tổng quyền lợi bảo hiểm lên tới 2.3 tỷ VND, bao gồm:
+ Chi phí y tế do tai nạn: Quyền lợi tối đa lên tới 2,3 tỷ VNĐ, bao gồm Các chi phí y tế điều y tế phát sinh do tai nạn xảy ra ở nước ngoài.
+ Chi phí y tế do bệnh: Quyền lợi tối đa lên tới 110 triệu VNĐ khi Điều trị nội trú tại một số cơ sở được công nhận như là một bệnh viện, được bác sĩ theo dõi chặt chẽ, có đầy đủ các phương tiện chẩn đoán và điều trị.
+ Nha khoa: Quyền lợi tối đa lên tới 23 triệu VNĐ, bao gồm các chi phí giảm đau răng cấp tính.
+ Dụng cụ y tế cần thiết cho việc điều trị gãy chi do bác sĩ chỉ định: Quyền lợi tối đa lên tới 69 triệu VND, bao gồm Dụng cụ y tế cần thiết cho việc điều trị gãy chi (như băng, nẹp) và phương tiện trợ giúp cho việc đi bộ do bác sĩ chỉ định.
+ Việc trị liệu học bức xạ, liệu pháp ánh sáng và các phương pháp điều trị tương tự khác do bác sĩ chỉ định: Quyền lợi tối đa lên tới 57 triệu VND, bao gồm Việc trị liệu học bức xạ, liệu pháp ánh sáng và các phương pháp điều trị khác do bác sĩ chỉ định.
+ Hỗ trợ y tế quốc tế: bao gồm bảo lãnh chi phí y tế phát sinh từ 2500 USD trở lên. Áp dụng với các chương trình bảo hiểm D, B, C.
3) Cứu trợ y tế: Tổng quyền lợi bảo hiểm lên tới 2.3 tỷ VND, bao gồm:
+ Chi phí ăn ở đi lại bổ sung: Quyền lợi tối đa lên tới 160 triệu VNĐ, bao gồm chi phí tương đương một vé máy bay hạng thường cho một Thành viên trong gia đình/Người đi kèm về quê hương và các chi phí ăn ở đi lại cho Người được bảo hiểm hoặc một Thành viên trong gia đình hoặc Người đi kèm phát sinh thêm do Người được bảo hiểm phải ở lại điều trị ốm đau bệnh tật.
+ Vận chuyển y tế cấp cứu: Vận chuyển y tế cấp cứu là tình huống mà người được bảo hiểm bị ốm đau, bệnh tật hoặc bị thương tật, tai nạn nghiêm trọng trong chuyến đi cần phải được vận chuyển cấp cứu đến địa điểm khác để điều trị thương, bệnh tật hoặc quay trở lại Việt Nam. Quyền lợi bảo hiểm tối đa lên tới 2.3 tỷ VND.
+ Chi phí cho thành viên gia đình thăm Người được bảo hiểm bị nằm viện: Quyền lợi bảo hiểm tối đa lên tới 230 triệu VNĐ, bao gồm chi phí Một vé khứ hồi loại thường cho một người thân trong gia đình sang thăm khi Người được bảo hiểm phải nằm viện trên 10 ngày liên tục hoặc tử vong ở nước ngoài.
+ Vận chuyển hài cốt/chi phí mai táng: Quyền lợi bảo hiểm tối đa lên đến 2,3 tỷ VNĐ. Vận chuyển thi hài của Người được bảo hiểm về Việt nam hoặc Quê hương hoặc thu xếp chôn cất tại nước sở tại.
+ Hồi hương: Quyền lợi bảo hiểm tối đa lên đến 2,3 tỷ VNĐ. Trong gói bảo hiểm du lịch nước ngoài khi người được bảo hiểm chẳng may bị tử vong thì công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ các chi phí cho việc hỏa táng, chôn cất hoặc hồi hương thi hài về Việt Nam.
+ Hồi hương trẻ em: Quyền lợi bảo hiểm tối đa lên đến 180 triệu VNĐ. Bao gồm Chi phí ăn ở hợp lý phát sinh thêm cho trẻ em dưới 14 tuổi đi kèm và một vé loại thường đưa trẻ em đó về Việt nam hoặc Quê hương do người được bảo hiểm phải ở lại điều trị ốm đau, bệnh.
4) Dịch vụ hỗ trợ du lịch: Tổng quyền lợi bảo hiểm lên tới 2.3 tỷ VND, bao gồm:
+ Nhận hành lý chậm: Quyền lợi bảo hiểm tối đa lên tới 16 triệu VNĐ, để người bảo hiểm có thể mua sắm khẩn cấp các vật dụng vệ sinh thiết yếu hoặc quần áo khi hành lý của họ bị thất lạc ít nhất 12 giờ đồng hồ kể từ khi họ tới nước đích đến ở nước ngoài do sự chậm trễ, chuyển nhầm hoặc không giao hành lý.
+ Chi phí cắt bớt hay hủy bỏ chuyến đi: Quyền lợi tối đa lên tới 180 triệu VNĐ. Trong trường hợp Người được bảo hiểm hay Thành viên trong gia đình của Người được bảo hiểm, người cộng tác kinh doanh, người đi cùng chuyến du lịch bị tử vong, ốm đau, thương tật nghiêm trọng; Người được bảo hiểm sẽ được bồi thường khoản tiền mà Người được bảo hiểm đã đặt cọc cho công ty du lịch, hoặc các chi phí đi lại tăng lên do phải thay thế phương tiện vận chuyển khác hoặc các chi phí ăn ở đi lại, nhưng không vượt quá phạm vi bảo hiểm.
+ Chuyến bay bị trì hoãn: Quyền lợi tối đa lên tới 11 triệu VNĐ. Trong các trường hợp Chuyến bay bị trì hoãn do điều kiện thời tiết xấu, bãi công, cướp phương tiện giao thông, lỗi máy móc hay kỹ thuật của máy bay và việc huỷ bỏ hay trì hoãn đó hoàn toàn vượt ra khỏi sự kiểm soát của Người được bảo hiểm.
+ Mất giấy tờ thông hành: Quyền lợi tối đa lên tới 69 triệu VNĐ. Trong các trường hợp mất hộ chiếu, thị thực hoặc vé máy bay do mất cắp, mất trộm, bạn và gia đình sẽ được hỗ trợ các chi phí xin cấp lại giấy thông hành, chi phí hợp lý phát sinh thêm do ăn ở đi lại trong khi làm lại giấy tờ và chi phí hồi hương do vé hồi hương của Người được bảo hiểm không có giá trị.
+ Trách nhiệm cá nhân: Quyền lợi tối đa lên tới 2,3 tỷ VNĐ, bao gồm chi phí bồi thường cho người thứ 3 bị thương tích hay tài sản của họ bị thiệt hại do lỗi của Người được bảo hiểm gây ra trong thời gian ở nước ngoài (ngoại trừ trường hợp thuê xe).
4. Thời hạn bảo hiểm
Hiện nay, Bảo hiểm du lịch quốc tế VBIEnjoy có thời gian bảo hiểm tối đa 180 ngày/năm. Phụ thuộc và nhu cầu bảo vệ, bạn và gia đinh có thể lựa chọn chương trình và thời gian bảo hiểm phù hợp.
Lưu ý rằng phí Bảo hiểm du lịch quốc tế VBIEnjoy phụ thuộc vào khoảng thời gian bạn đi du lịch. Thời gian tham gia càng dài, mức phí bảo hiểm càng tốt.
Trong trường hợp bạn đi du lịch, du học, công tác hay thăm người thân ở nước ngoài với thời gian dài từ 1-5 năm, không nhất thiết bạn phải mua bảo hiểm với thời gian dài như vậy. Bạn có thể mua bảo hiểm với thời gian vừa đủ để bạn và gia đình sang nước ngoài, ổn định chỗ ăn chỗ ở hay hoàn tất thủ tục nhập học là được. Bởi vì khi nhập học, bạn sẽ được tham gia bảo hiểm của trường học ở nước ngoài. Nếu tạm trú ở nước ngoài lâu dài, bạn cũng nên tham gia bảo hiểm tại quốc gia đó.
5. Hướng dẫn bồi thường Bảo hiểm du lịch quốc tế
5.1. Bồi thường siêu nhanh qua app MyVBI
Khách hàng mua Bảo hiểm du lịch quốc tế VBIEnjoy có thể khai báo bồi thường siêu nhanh qua app MyVBI. Thực hiện các thao tác bồi thường chỉ trong 5 phút và nhận tiền ngay khi xác nhận phương án bồi thường:
Bước 1: Người được bảo hiểm (NĐBH)/Người yêu cầu (NYC) tải App MyVBI trên App
Store/CH Play, đăng ký tài khoản.
Bước 2: NĐBH/NYC đăng nhập tài khoản, chọn mục “Yêu cầu bồi thường”
Bước 3: Thực hiện khai báo theo hướng dẫn trên App, chụp ảnh các chứng từ y tế để hoàn
thiện và kết thúc khai báo hồ sơ bồi thường.
5.2. Hồ sơ bồi thường
Bộ hồ sơ yêu cầu bồi thường Bảo hiểm du lịch quốc tế của VBI bao gồm:
a) Biên bản tai nạn (trường hợp tai nạn)
| Trường hợp tai nạn sinh hoạt | Trường hợp tai nạn giao thông |
|
|
b) Chứng từ điều trị do bệnh
| Điều trị ngoại trú | Điều trị nội trú |
|
|
c) Trường hợp tử vong
- Trích lục khai tử/ Giấy báo tử (bản sao công chứng)
- Kết luận điều tra của cơ quan Công an và/hoặc chứng từ điều trị bệnh của cơ sở y tế
d) Chứng từ liên quan đến dịch vụ hỗ trợ du lịch
✓ Nhận hành lý chậm:
- Xác nhận của hãng hàng không/hãng vận chuyển bằng “Biên bản bất thường đối với hành lý, hàng hóa”, hoặc văn bản có xác nhận của Công ty du lịch về việc thu xếp chuyến đi.
- Hóa đơn/Biên lai thu tiền hợp pháp thể hiện chi tiết các chi phí mua sắm khẩn cấp các vật dụng vệ sinh thiết yếu hoặc quần áo do nhận hành lý chậm.
✓ Mất giấy tờ thông hành:
- Xác nhận của công an nước sở tại ngay trong vòng 24 tiếng đồng hồ sau khi NĐBH nhận
- biết được về việc mất cắp, mất trộm giấy tờ thông hành (hộ chiếu, thị thực, vé máy bay..) hoặc tổn thất bất ngờ trong quá trình du lịch.
- Hóa đơn/Biên lai thu tiền hợp pháp thể hiện chi phí cấp lại giấy tờ thông hành.
- Bản chụp giấy tờ thông hành được cấp mới.
- Hóa đơn/Biên lai thu tiền hợp pháp thể hiện các chi phí hợp lý phát sinh thêm do ăn ở đi lại trong khi chờ làm lại các giấy tờ
✓ Mất giấy tờ thông hành:
- Biên bản xác nhận cắt bớt/ hủy bỏ chuyến đi.
- Lịch trình tour.
- Hóa đơn chi phí phát sinh do cắt bớt/ hủy bỏ chuyến (tiền đặt cọc, chi phí ăn ở, đi lại…).
✓ Chuyến đi bị trì hoãn: Xác nhận của hãng hàng không thể hiện rõ thời gian và nguyên nhân xảy ra tình trạng trì hoãn kéo dài hơn 12 giờ liên tục.
✓ Trách nhiệm cá nhân:
- Hóa đơn chi phí phát sinh do NĐBH gây ra thiệt hại với bên thứ 3.
- Biên bản giữa các bên thể hiện nguyên nhân, diễn biến sự cố dẫn đến thiệt hại của bên thứ 3
- do NĐBH gây ra.
Lưu ý: Trong trường hợp cần thiết, VBI được quyền yêu cầu NĐBH/NYC bổ sung các chứng từ khác để làm căn cứ xác định phạm vi chi trả quyền lợi bảo hiểm